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她用5台POS帮三百多人养卡被拘

时间:2021-11-26人气: 作者: 互联网整理

她用5台POS帮三百多人养卡被拘(图2)

银行不断加大对信用卡的风控力度,警方和法院也向职业养卡人发出了警告。随着一批批职业养卡人落网,信用卡职业养卡代还行业似乎真的已经变天了。


今年以来,已有多起POS机养卡大案曝光,涉案金额从几百万元到上千万元不等,一旦被打上信用卡非法经营罪的标签,职业养卡人将面临着牢狱之灾。
 

01


涉案金额6400万


近日,黑龙江省齐齐哈尔市富裕县公安局破获了一起非法经营案,一名女子在三年时间里,累计为三百余人提供信用卡养卡、代还服务,涉案金额高达6400余万元。

9月22日,富裕县公安局经侦大队获得线索,得知女子孔某涉嫌非法从事信用卡养卡、代还业务,经过了解,警方初步掌握了女子孔某的相关情况,并且确定了孔某的犯罪事实。

在2018年8月至2021年9月期间,孔某利用从银行以及第三方支付机构办理的POS机设备,给曹某、陈某、初某、崔某等三百余人的信用卡垫还欠款,从中收取一定的手续费。

孔某替他人代还信用卡欠款后,再通过手上的POS机,将持卡人已还款信用卡内的资金套取出来,这部分资金也会被结算到孔某本人的银行卡内,孔某按照垫还额度的1%-1.5%的比例谋取非法利益,涉案金额6400余万元。
 
根据相关法律规定,孔某为他人养卡期间,产生了大量的虚拟支付交易,“经营”代办信用卡和信用卡“套现、代还”业务,扰乱了金融市场秩序,涉嫌非法经营罪。

10月25日,警方在孔某家中将其抓获,发现了POS机设备5台,信用卡290余张,账单2万余张,孔某对非法经营的犯罪事实供认不讳,警方将其依法刑事拘留。

从涉案金额来看,孔某通过替他人代还信用卡,三年时间获利接近百万元人民币,而像孔某一样专门从事信用卡养卡、代还业务的人不在少数,较低的门槛以及可观的回报,使众多人盯上了这项业务。
 
如今在监管以及公安部门的合力打击之下,越来越多的职业养卡人受到了法律制裁,其规模逐渐收缩也是必然的趋势。

02


职业养卡被围剿


今年4月份,奎屯市人民法院审理了一起利用POS机为他人代还养卡的案件,职业养卡人何某通过替人养卡赚取手续费,最终被法院判刑。 
 
被告人累计为56张信用卡提供代还养卡服务,产生大量信用卡虚假交易,非法经营金额高达686万元,多名职业养卡人因从业替他人养卡业务受到了严厉的惩罚。
 
根据相关规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

与个人利用POS机进行资金周转的情况不同,职业养卡人由于客户数量多,往往涉案金额较大,其性质也更为严重,通过职业养卡人偿还信用卡账单,看似延缓了信用卡的还款期限,但同时也使持卡人的债务窟窿变大。
 
今年9月份,银保监北京监管局发布了一则消费者风险提示,揭秘了当前存在的七大金融诈骗套路,并提醒用户诚实守信珍惜信用。
 
在风险提示中,银保监北京监管局特意点名了以卡养卡现象,这已不是以卡养卡第一次遭到银保监的针对,自去年以来,银保监多次发布相关的风险提示,拉响了以卡养卡的警报。

作为持卡人而言,找职业养卡人进行养卡,不仅需要付出额外的手续费,还有可能在养卡的过程中遭遇到银行的风控,导致信用卡被降低额度或者无法使用。

此外,将信用卡交由他人养卡、代还,还有信用卡和身份证等信息泄露的风险,有可能给自身造成财产损失,多重风险的存在,使职业养卡人开始被围剿。

面对着不断趋严的市场环境,职业养卡人已逃避不了改行的结果,在非法经营罪面前,放弃职业养卡、代还这块肥肉也许是更加明智的选择。
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