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重磅:央行整治赌博犯罪,支付公司需要跨过的坎!

时间:2020-07-30人气: 作者: 银联POS中心

6月11日,中国人民银行(以下简称“央行”)在京召开会议,专题研究部署打击治理跨境赌博资金链工作。会议通报了今年以来相关工作进展,分析了当前面临的复杂形势,重点对全力推进打击治理跨境赌博金融监管工作、坚决斩断跨境赌博资金链进行再部署、再推动


会上,央行副行长范一飞发出了问责警告,“谁开户(卡)谁负责”“谁的用户(商户)谁负责”“谁的合作客户谁负责”的原则,严肃问责持牌支付服务主体责任。


在这场整治行动中,不少支付机构嗅觉也相当灵敏,包括拉卡拉、随行付、海科融通、现代金控等支付机构近期先后发布声明,对云南德宏州、临沧市、普洱市、红河州、保山市、西双版纳等地区的POS进行严格管控。采取暂停商户入网、加强交易监测、针对私带POS罚款等等措施。


可以说在2020年过去的这半年中,央行对跨境赌博的资金流整治强度加强很多。


- 支付公司为何会成为犯罪工具 -


近年来,随着智能手机的普及、“互联网+”的新的经济形态的不断发展壮大,支付宝和微信等线上支付方式渗透到人们生活的方方面面,出门不带现金已是常态。


重磅:央行整治赌博犯罪,支付公司需要跨过的坎!(图2)

然而,这一变动,几乎将“小偷”和“劫匪”全部给歼灭了。近10年来,我国抢劫案数量下降了近9成,地铁、公交上也见不到了小偷的踪影,且从2018年开始,我国的抢劫案数量已告别全球前20。


但与此同时,移动支付的普及,虽然消灭了“扒手”和“劫匪”,但却滋养了“骗子”和“赌徒”。有网友表示:骗子增加了10倍,抢劫的都转行了,转成网络诈骗了。


重磅:央行整治赌博犯罪,支付公司需要跨过的坎!(图3)



由于大量的支付公司在推广POS机时,未对用户信息进行严格的身份认证,且大多数POS机皆涉及一机可跳到N个虚假商户,这让不少犯罪分子钻了空子。


有些犯罪分子利用别人的收款码,进行电信诈骗,逃避监管的追踪;也有的犯罪分子利用它帮助境外网络赌博网站接收洗白资金,进而逃避警方打击。这些不法分子利用收款码通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移,来帮助黑灰产团伙进行洗钱活动。


然而,导致这一切发生的关键原因,正是因为近年来支付行业的监管实在太过于宽松


- 全面打击犯罪分子 -


为力挽狂澜,全面打击犯罪分子利用移动支付进行诈骗或转移资金,央行终于亮出了铁腕手段。


6月8日,央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称“《通知》”),《通知》的目的很明确,即维护支付市场秩序,保护消费者合法权益,防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为


重磅:央行整治赌博犯罪,支付公司需要跨过的坎!(图4)

在《通知》中就特别强调了,中国支付清算协会应区分个人、特约商户等收款人类型制定相应规则。不仅仅是对个人码,对公账户也正面临大的整治


另外,《通知》还明确说明,对POS机要实行“一机一户”的政策,以后每台POS只能对应一家商户,还将给POS机设置防篡改。如此一来,POS机将再无虚假商户可言,都要真实实名。


在实名制下,试想犯罪分子还敢用POS机或支付通道进行洗钱吗?估计没刷几笔,就被发现了吧,而一旦洗钱被发现了,在身份暴露之下,想必没一会功夫就被逮入大牢了。犯罪分子被逮了,为其提供便利的支付公司,代价那就更惨了!


在央行的打击下,犯罪分子的好日子算是到头了,同时支付公司的好日子也紧跟着到头了。


- 在整治之下,支付公司需要跨过的坎 -


数据显示,2020年1-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中,涉及条码支付的占比达42%,同比上升27%,反映了现有条码支付业务有待加强规范。


因此,在跨境赌博整治的过程中,支付从业者势必会加强风控管理。而加强风控管理,则会造成部分合规商户,触发风控,进而出现资金冻结、延迟到账等问题,引发投诉


重磅:央行整治赌博犯罪,支付公司需要跨过的坎!(图5)

面对这一情况,商户常以“知情权”为由,投诉支付平台没有说明详细的规则。但是对于支付平台而言,如果太过于详细地告知商户风控规则,则灰黑产同样可以利用规则明细,规避风控。


处于两难的支付公司如果想保障投诉率低,则灰黑产可能抬头,而如果加强风控,挤压灰黑产套利空间,势必在收款体验上降低,触发合规商户投诉。所以,面对央行的重拳打击对于支付平台来说,可谓左右为难。


但是,值得一提的是,央行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知(征求意见稿)》,还只是征求意见稿,仍然会考虑产业各方的实际运营情况,此外,该《通知》对个人码和商户码的讨论也在继续,这将从顶层监管设计上解决支付企业的两难问题。


毕竟风控能力的提升,是一个经验累积的过程,灰黑产不断衍生新的玩法,风控措施也在不断升级,这是一个长期的猫鼠游戏,并不能短期解决。


支付行业的一切新变化,将会在8月底、9月初见分晓,它将引领支付行业更多发展新机遇。

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